Bauspardarlehen
Millionen Menschen verfügen über einen Bausparvertrag. Wenn er zuteilungsreif ist, hat der Sparer Anspruch auf ein Darlehen zu meist sehr niedrigen Zinsen. Wer jedoch nicht warten will, bis genügend Geld angespart ist, der kann den Spieß auch umdrehen: Das Bauspardarlehen wird dann sofort ausgezahlt, die Tilgung erfolgt mit den monatlichen Bausparraten.
Normalerweise folgt auf den Abschluss eines Bausparvertrags zunächst eine Sparphase, die einige Jahre dauert. Die Höhe der monatlichen Zahlung hängt von der Bausparsumme ab. Gewöhnlich verlangt der Anbieter mindestens eine Zahlung in Höhe von drei Promille der Bausparsumme, zum Beispiel bei 10.000 Euro also 30 Euro im Monat. Höhere Raten führen zu einer früheren Zuteilungsreife und damit eher zu einem Darlehensanspruch. Die Zuteilung erfolgt in der Regel, wenn zwischen 40 und 50 Prozent der Bausparsumme in den Vertrag eingezahlt sind. Neben den regelmäßigen monatlichen Beträgen sind auch Einmalzahlungen möglich. Sie können die Zuteilung des Vertrags ebenfalls beschleunigen.
Während der gesamten Laufzeit wird das Bausparguthaben verzinst. Die Höhe der Zinsen unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter und von Tarif zu Tarif. Wenn Sie viel Wert auf möglichst niedrige Darlehenszinsen legen, können Sie im Normalfall keine übermäßig hohen Zinsen für Ihr Guthaben erwarten. Allerdings gibt es bei vielen Anbietern einen Bonus: Wenn Sie bei Zuteilung Ihres Vertrags das Darlehen nicht benötigen und deshalb darauf verzichten, wird Ihr Guthaben rückwirkend zu einem höheren Satz verzinst.
Abweichend von der normalen Reihenfolge beim Bausparen mit einer Ansparphase vor der Zuteilung und der anschließenden Rückzahlung des Bauspardarlehens können Sie den Kredit auch gleich am Anfang aufnehmen. Dazu müssen Sie allerdings mit der Bausparkasse eine gesonderte Vereinbarung treffen. In diesem Fall entscheiden Sie sich für eine so genannte Vorfinanzierung. Die Bausparkasse zahlt Ihnen das Darlehen sofort aus, häufig in Verbindung mit einer Restschuldversicherung. Die monatlichen Zahlungen dienen dann nicht zum Ansparen von Guthaben, sondern zur Tilgung des Kredits.
Tipps:niedrigen Zinsen