Möglichkeit der Sondertilgung
Immobilienkredite haben in der Regel eine lange Laufzeit. Doch natürlich ist es schwer, schon heute einzuschätzen, wie sich die persönliche finanzielle Situation in fünf oder gar zehn Jahren darstellen wird. Deshalb ist jeder Kreditnehmer gut beraten, mit der Bank einen Vertrag zu schließen, der ihm neben viel Sicherheit auch möglichst große Flexibilität garantiert.
Wenn Sie als Kreditnehmer von Anfang an wissen, welche monatliche Belastung Sie für den Immobilienkauf tragen müssen, dann erleichtert das Ihre Finanzplanung. Immobilienkredite mit festen Zinsen zeichnen sich durch gleichbleibende Raten vom ersten bis zum letzten Monat der Laufzeit aus und sind so gesehen optimal. Durch die Beimischung eines kleineren Darlehens mit variablen Zinsen können Sie sich die Chance auf sinkende Zinsen sichern. Sie erkaufen diese mögliche Ersparnis aber mit dem Risiko, dass die Zinsen auch jederzeit steigen und damit die Rate für Ihr variabel verzinstes Darlehen erhöhen können.
Während Sie Flexibilität auf der Zinsseite also mit einem gestiegenen Risiko bezahlen müssen, können Sie in einem anderen Bereich risikofrei und kostenlos flexibel bleiben – in der Frage von außerplanmäßigen Rückzahlungen nämlich. Diese so genannten Sondertilgungen können Sie mit der Bank vertraglich regeln, und zwar für Sie nicht verbindlich, sondern als Option. Das bedeutet: Sie können eine oder mehrere Sondertilgungen leisten, müssen es aber nicht. Die Höhe der Extra-Zahlungen wird in den meisten Fällen auf fünf bis zehn Prozent der Kreditsumme pro Jahr begrenzt.
Für jeden Euro, den Sie schneller an die Bank zurückzahlen, bekommt das Kreditinstitut weniger Zinsen. Manche Geldhäuser verlangen deshalb Gebühren oder Aufschläge für Sondertilgungen. Wenn Sie sich diese Möglichkeit sichern wollen, sollten Sie also beim Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote auf mögliche Kosten für Sondertilgungen achten. Und im Zweifel können Sie sich für einen Anbieter entscheiden, der Ihnen Tilgungen außer der Reihe bis zu einer bestimmten Summe kostenfrei ermöglicht.
Eine Sondertilgungsoption erscheint Ihnen zwar vielleicht beim Abschluss des Kreditvertrags nicht bedeutsam, weil Ihr Einkommen gerade so für die reguläre Rückzahlung des Immobilienkredits reicht. Doch wer weiß, ob Sie nicht in fünf Jahren über ein deutlich höheres Einkommen verfügen oder ob eine unerwartete Erbschaft ins Haus steht? Dann sind Sie froh, wenn Sie Ihren Kredit früher zurückzahlen und auf diese Weise deutliche Zinsersparnisse erzielen können. Und ohne Mehrkosten geht das nur, wenn Sie bereits beim Vertragsabschluss die Option zur Sondertilgung vereinbart haben.
Tipps: Baufinanzierung / Immobilien-Emsland / Zwangsversteigerung abwenden, Zwangsvollstreckung Haus